💰 Kreditrechner
Berechnen Sie monatliche Raten, Gesamtzinsen und Tilgungspläne für Hypotheken, Autokredite und Privatkredite
Sehen Sie, wie Sondertilgungen Zinsen reduzieren und die Laufzeit verkürzen
Zusätzlicher Betrag pro Monat
Vergleichen Sie bis zu 3 verschiedene Kreditangebote
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Berechnen Sie die maximale Kreditsumme basierend auf Ihrer monatlichen Zahlungsfähigkeit
Was ist ein Kreditrechner?
Ein Kreditrechner ist ein Finanzwerkzeug, das Ihnen hilft, Ihre monatlichen Kreditraten, Gesamtzinskosten und Gesamtkreditkosten basierend auf Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit zu ermitteln. Egal ob Sie eine Hypothek, einen Autokredit, Privatkredit oder Studienkredit in Betracht ziehen – dieser Rechner bietet sofortige Einblicke in das, was Sie tatsächlich über die Laufzeit des Kredits zahlen werden. Das Verständnis dieser Zahlen vor der Kreditaufnahme hilft Ihnen, fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, wie viel Sie leihen sollten und ob Sie sich die Raten leisten können.
Der Rechner verwendet die Standard-Annuitätenformel, um feste monatliche Raten zu berechnen, die sowohl Tilgung als auch Zinsen umfassen. Jede Zahlung reduziert schrittweise Ihren Kreditsaldo und deckt gleichzeitig die Zinskosten. Durch die Aufschlüsselung der Gesamtzahlungen, Zinskosten und des Anteils von Tilgung versus Zinsen erhalten Sie ein vollständiges Bild der wahren Kreditkosten. Diese Transparenz ermöglicht es Ihnen, Kreditangebote zu vergleichen, bessere Konditionen auszuhandeln und Ihr Budget effektiv zu planen.
So verwenden Sie diesen Rechner
Geben Sie die Kreditsumme ein
Geben Sie den Gesamtbetrag ein, den Sie leihen möchten (die Hauptsumme). Bei einer Hypothek ist dies typischerweise der Hauspreis minus Ihrer Anzahlung. Bei anderen Krediten ist es der Betrag, den Sie finanzieren müssen.
Geben Sie den Jahreszins ein
Geben Sie den effektiven Jahreszins an, den Ihr Kreditgeber anbietet. Dies ist der jährliche Zinssatz, nicht der monatliche. Der Rechner konvertiert ihn automatisch in einen monatlichen Zinssatz.
Geben Sie die Laufzeit ein
Geben Sie die Kreditlaufzeit in Jahren ein. Übliche Laufzeiten sind 20-30 Jahre für Hypotheken, 5-7 Jahre für Autokredite und 3-5 Jahre für Privatkredite.
Klicken Sie auf Berechnen
Drücken Sie die Schaltfläche "Kreditrate berechnen", um Ihre monatliche Rate, Gesamtzinsen, Gesamtzahlungsbetrag und einen Tilgungsplan zu sehen, der zeigt, wie Ihre Zahlungen angewendet werden.
Review Your Results
Analyze the monthly payment to ensure it fits your budget, review the total interest to understand the true cost of borrowing, and examine the amortization schedule to see how your loan balance decreases over time.
Hauptmerkmale
Sofortige Berechnungen
Erhalten Sie sofortige Kreditratenberechnungen ohne Verzögerungen. Sehen Sie Ihre monatliche Rate, Gesamtzinsen und Tilgungsplan sofort.
Detaillierte Aufschlüsselung
Sehen Sie umfassende Ergebnisse einschließlich monatlicher Rate, Gesamtzinsen, Gesamtzahlung und einem Tilgungsplan für das erste Jahr.
100% Privat
Alle Berechnungen erfolgen in Ihrem Browser. Ihre Finanzdaten verlassen niemals Ihr Gerät und gewährleisten vollständige Privatsphäre und Sicherheit.
Mobilfreundlich
Berechnen Sie Kreditraten von jedem Gerät – Desktop, Tablet oder Smartphone. Responsives Design funktioniert überall nahtlos.
Warum dieses Tool verwenden?
Budgetieren Sie mit Vertrauen
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie wissen, ob Sie sich die monatlichen Raten leisten können. Dieser Rechner zeigt Ihnen genau, was Sie jeden Monat zahlen werden, sodass Sie beurteilen können, ob es bequem in Ihr Budget passt. Durch das Testen verschiedener Kreditsummen und Laufzeiten können Sie das richtige Gleichgewicht zwischen dem Leihen dessen, was Sie benötigen, und dem Halten der Raten überschaubar finden. Dies verhindert, dass Sie sich finanziell übernehmen, und hilft sicherzustellen, dass Sie Ihren Verpflichtungen ohne Stress nachkommen können. Die Kenntnis Ihres Ratenbetrags hilft Ihnen auch, andere Ausgaben und Sparziele zu planen.
Compare Loan Offers
Different lenders offer different interest rates and terms, and small differences can add up to thousands of dollars over the life of a loan. Use this calculator to compare multiple loan offers side by side. A loan with a slightly lower interest rate might save you significant money, even if the monthly payment difference seems small. Similarly, you can see how choosing a shorter or longer loan term affects both your monthly payment and total interest paid. This comparison shopping empowers you to negotiate better terms and choose the most cost-effective loan option.
Verstehen Sie die wahren Kreditkosten
Der Nennbetrag eines Kredits ist nur der Anfang – die tatsächlichen Kosten umfassen alle Zinsen, die Sie im Laufe der Zeit zahlen werden. Dieser Rechner zeigt den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen werden, der besonders bei langfristigen Krediten wie Hypotheken erheblich höher sein kann als die ursprüngliche Kreditsumme. Das Sehen der Gesamtzinskosten hilft Ihnen zu verstehen, was das Leihen tatsächlich kostet, und motiviert Sie, Strategien wie Sondertilgungen oder kürzere Laufzeiten in Betracht zu ziehen, um Zinskosten zu reduzieren. Diese Transparenz verhindert Überraschungen und hilft Ihnen, finanziell fundierte Entscheidungen zu treffen.
Planen Sie Ihre finanzielle Zukunft
Das Verständnis Ihrer Kreditraten hilft Ihnen, die Zukunft mit größerer Genauigkeit zu planen. Sie können sehen, wie die Aufnahme eines Kredits Ihren monatlichen Cashflow und langfristige finanzielle Ziele beeinflusst. Der Tilgungsplan zeigt, wie Ihr Kreditsaldo im Laufe der Zeit abnimmt, und hilft Ihnen zu verstehen, wann Sie Eigenkapital aufbauen (bei Hypotheken) oder einen Vermögenswert vollständig besitzen (bei Autokrediten). Diese zukunftsorientierte Perspektive hilft Ihnen, strategische Entscheidungen darüber zu treffen, wann Sie leihen, wie viel Sie leihen und wie aggressiv Sie Schulden abbauen sollten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Praktische Beispiele
Beispiel 1: 30-jährige Hypothek
Kreditsumme: 300.000 €
Jahreszins: 3,5%
Laufzeit: 30 Jahre
Ergebnisse:
Monatliche Rate: ca. 1.347 €
Gesamtzinsen: ca. 184.968 €
Gesamtzahlung: ca. 484.968 €
Über 30 Jahre zahlen Sie mehr Zinsen als die ursprüngliche Kreditsumme. Erwägen Sie eine 15-jährige Laufzeit, um erheblich Zinsen zu sparen.
Beispiel 2: 5-jähriger Autokredit
Kreditsumme: 30.000 €
Jahreszins: 4,5%
Laufzeit: 5 Jahre
Ergebnisse:
Monatliche Rate: ca. 559 €
Gesamtzinsen: ca. 3.540 €
Gesamtzahlung: ca. 33.540 €
Angemessene Zinskosten für einen 5-jährigen Autokredit. Stellen Sie sicher, dass die monatliche Rate bequem in Ihr Budget passt, zusammen mit Versicherung und Wartung.
Beispiel 3: 3-jähriger Privatkredit
Kreditsumme: 15.000 €
Jahreszins: 6,0%
Laufzeit: 3 Jahre
Ergebnisse:
Monatliche Rate: ca. 457 €
Gesamtzinsen: ca. 1.452 €
Gesamtzahlung: ca. 16.452 €
Die kürzere Laufzeit hält die Gesamtzinsen trotz des höheren Zinssatzes relativ niedrig. Zahlen Sie hochverzinsliche Schulden so schnell wie möglich ab.
Die Formel verstehen
Kreditraten werden mit der Annuitätenformel berechnet, die sicherstellt, dass Sie sowohl Tilgung als auch Zinsen über die Kreditlaufzeit mit gleichen monatlichen Raten abbezahlen. So funktioniert es:
Kreditraten-Formel:
Monatlicher Zinssatz = Jahreszins ÷ 12
Anzahl der Zahlungen = Jahre × 12
Monatliche Rate = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n - 1]
Wobei P = Kreditsumme, r = Monatlicher Zinssatz, n = Anzahl der Zahlungen
Kreditsumme (Hauptsumme)
Die Kreditsumme ist der ursprüngliche Betrag, den Sie leihen. Dies ist der Basisbetrag, auf den Zinsen berechnet werden. Wenn Sie Zahlungen leisten, verringert sich Ihr Kreditsaldo, was bedeutet, dass Sie im Laufe der Zeit weniger Zinsen zahlen, obwohl Ihre monatliche Rate gleich bleibt.
Zinssatz
Der jährliche Zinssatz wird in einen monatlichen Zinssatz umgewandelt, indem er durch 12 geteilt wird. Dieser monatliche Zinssatz wird jeden Monat auf Ihren verbleibenden Saldo angewendet, um den Zinsanteil Ihrer Zahlung zu berechnen. In den ersten Jahren eines Kredits fließt der Großteil Ihrer Zahlung in Zinsen. Wenn der Saldo sinkt, fließt mehr in die Tilgung.
Loan Term
The loan term in years is converted to the number of monthly payments by multiplying by 12. Longer terms result in lower monthly payments but higher total interest. Shorter terms mean higher monthly payments but less interest paid overall. The term you choose significantly impacts both affordability and total cost.
Tilgung (Amortisation)
Tilgung ist der Prozess der Rückzahlung eines Kredits durch regelmäßige Zahlungen über die Zeit. Jede Zahlung umfasst sowohl Tilgung als auch Zinsen, wobei sich das Verhältnis über die Laufzeit des Kredits verschiebt. Frühe Zahlungen bestehen hauptsächlich aus Zinsen, während spätere Zahlungen hauptsächlich Tilgung sind. Ein Tilgungsplan zeigt diese Aufschlüsselung für jede Zahlung und hilft Ihnen zu sehen, wie Ihr Kreditsaldo abnimmt und wie viel Eigenkapital Sie aufbauen.
Tipps & Best Practices
Shop Around for the Best Interest Rate
Even a small difference in interest rates can save you thousands of dollars over the life of a loan. Get quotes from multiple lenders—banks, credit unions, and online lenders—and compare not just rates but also fees and terms. Your credit score significantly affects the rate you'll receive, so check your credit report and address any issues before applying. Don't be afraid to negotiate; lenders often have flexibility, especially if you have competing offers. A 0.5% rate reduction on a $300,000 mortgage can save you over $30,000 in interest over 30 years.
Consider Shorter Loan Terms
While longer loan terms offer lower monthly payments, they cost significantly more in total interest. If you can afford higher monthly payments, choosing a shorter term (like 15 years instead of 30 for a mortgage, or 3 years instead of 5 for a personal loan) can save you tens of thousands of dollars. Use the calculator to compare different terms and see the trade-off between monthly payment and total interest. Even if you choose a longer term for flexibility, you can always make extra payments to pay off the loan faster.
Leisten Sie Sondertilgungen wenn möglich
Sondertilgungen auf Ihre Tilgung können die Gesamtzinsen, die Sie zahlen, dramatisch reduzieren und Ihre Kreditlaufzeit verkürzen. Selbst kleine zusätzliche Zahlungen summieren sich im Laufe der Zeit. Zum Beispiel kann das Zahlen von zusätzlichen 100 € pro Monat bei einer 200.000 € Hypothek mit 3,5% Zinsen über 30.000 € an Zinsen sparen und den Kredit 5 Jahre früher abbezahlen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditgeber Sondertilgungen auf die Tilgung anwendet, nicht auf zukünftige Zahlungen. Einige Kredite haben Vorfälligkeitsentschädigungen, also überprüfen Sie Ihre Kreditbedingungen, bevor Sie Sondertilgungen leisten.
Factor in All Costs, Not Just the Payment
Your monthly loan payment is just one part of the total cost of ownership. For mortgages, add property taxes, insurance, HOA fees, and maintenance costs. For auto loans, include insurance, fuel, maintenance, and registration. For any loan, consider opportunity cost—money spent on loan payments can't be invested elsewhere. Create a comprehensive budget that accounts for all these expenses to ensure you can truly afford the loan. A payment that seems manageable in isolation might strain your budget when you consider the full picture.
Häufige Fehler vermeiden
❌ Focusing Only on Monthly Payment
Many borrowers choose loans based solely on whether they can afford the monthly payment, without considering the total interest cost. A lower monthly payment achieved through a longer loan term can cost you tens of thousands more in interest over time.
✓ Correction:
Look at both the monthly payment and the total amount you'll pay over the loan's life. Use the calculator to compare different loan terms and see how they affect total interest. Choose the shortest term you can comfortably afford to minimize interest costs while keeping payments manageable.
❌ Not Accounting for Additional Costs
The loan payment calculator shows principal and interest, but many loans have additional costs like origination fees, closing costs, PMI (for mortgages), or prepayment penalties. Ignoring these costs gives you an incomplete picture of what you'll actually pay.
✓ Correction:
Ask lenders for a complete breakdown of all fees and costs associated with the loan. For mortgages, get a Loan Estimate form that details all costs. Factor these additional expenses into your budget and total cost comparison when evaluating loan offers. Some fees can be negotiated or shopped around.
❌ Borrowing the Maximum Amount Approved
Just because a lender approves you for a certain amount doesn't mean you should borrow that much. Lenders use formulas that might not account for your specific financial situation, goals, or other obligations. Maxing out your borrowing capacity leaves no room for emergencies or unexpected expenses.
✓ Correction:
Determine what you can comfortably afford based on your actual budget, not the lender's maximum. Leave room for savings, emergencies, and other financial goals. A good rule of thumb is to keep total debt payments (including the new loan) below 36% of your gross income, and ideally lower. Borrow what you need, not what you're approved for.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
How accurate is this loan calculator?
This calculator provides accurate estimates of monthly payments, total interest, and total payment amounts based on the standard amortization formula used by most lenders. However, your actual payment may vary slightly due to factors like rounding, payment timing, or additional fees. For mortgages, the calculator shows principal and interest only—your actual payment will be higher if it includes property taxes, insurance, HOA fees, or PMI. Always get an official Loan Estimate from your lender for the most accurate numbers, but use this calculator for planning and comparison purposes.
What's the difference between APR and interest rate?
The interest rate is the cost of borrowing the principal, expressed as a percentage. APR (Annual Percentage Rate) includes the interest rate plus other costs like origination fees, points, and certain closing costs, giving you a more complete picture of the loan's true cost. This calculator uses the interest rate to calculate payments. When comparing loans, look at both—a loan with a lower interest rate but high fees might have a higher APR than a loan with a slightly higher interest rate but lower fees. APR helps you compare the total cost of different loan offers.
Sollte ich eine 15-jährige oder 30-jährige Hypothek wählen?
Die Wahl hängt von Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen ab. Eine 15-jährige Hypothek hat höhere monatliche Raten, aber deutlich niedrigere Gesamtzinsen – Sie sparen Zehntausende Euro und besitzen Ihr Haus schneller. Eine 30-jährige Hypothek bietet niedrigere monatliche Raten, was mehr Flexibilität in Ihrem Budget bietet und es Ihnen ermöglicht, Geld anderweitig zu investieren. Wenn Sie sich die höhere Rate einer 15-jährigen Hypothek bequem leisten können, ohne andere finanzielle Ziele zu opfern, ist dies normalerweise die bessere Wahl. Wenn die höhere Rate jedoch Ihr Budget belasten oder Sie daran hindern würde, für den Ruhestand oder Notfälle zu sparen, könnte eine 30-jährige Hypothek mit Sondertilgungen, wenn möglich, klüger sein.
Wie wirken sich Sondertilgungen auf meinen Kredit aus?
Sondertilgungen, die auf die Tilgung angewendet werden, reduzieren Ihren Kreditsaldo schneller, was die Gesamtzinsen verringert und Ihre Kreditlaufzeit verkürzt. Zum Beispiel spart das Hinzufügen von nur 100 € pro Monat zu einer 200.000 € Hypothek über 30 Jahre bei 3,5% etwa 30.000 € an Zinsen und zahlt den Kredit 5 Jahre früher ab. Die Auswirkung ist am größten zu Beginn des Kredits, wenn Ihr Saldo am höchsten ist. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditgeber Sondertilgungen auf die Tilgung anwendet, nicht auf zukünftige Zahlungen. Einige Kredite haben Vorfälligkeitsentschädigungen, also überprüfen Sie Ihren Kreditvertrag. Selbst unregelmäßige Sondertilgungen (wie Steuerrückerstattungen oder Boni) können im Laufe der Zeit einen erheblichen Unterschied machen.
What credit score do I need to get a good interest rate?
Credit scores significantly impact the interest rate you'll receive. Generally, scores above 740 qualify for the best rates, while scores below 620 may face higher rates or difficulty qualifying. The difference can be substantial—a borrower with a 760 score might get a 6% rate, while someone with a 620 score might pay 7.5% or more on the same loan. On a $300,000 mortgage, that 1.5% difference costs about $100,000 more in interest over 30 years. Before applying for a loan, check your credit report, correct any errors, and work on improving your score if needed. Even a small score improvement can save you thousands.
Is it better to pay off my loan early or invest the money?
This depends on your loan's interest rate, potential investment returns, and risk tolerance. If your loan has a high interest rate (above 6-7%), paying it off early provides a guaranteed "return" equal to that rate and reduces financial stress. If your rate is low (below 4%), you might earn more by investing the money, especially in tax-advantaged retirement accounts. However, investment returns aren't guaranteed, while loan interest is a certain cost. Consider your overall financial picture—prioritize high-interest debt, maintain an emergency fund, maximize employer retirement matches, then decide between extra loan payments and additional investing based on rates and your comfort with debt.
Verwandte Tools
Sparplaner
Planen Sie Ihre Sparziele und sehen Sie, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Currency Converter
Convert between different currencies for international loans or financial planning.
ROI Calculator
Calculate return on investment to evaluate whether borrowing for an investment makes financial sense.
Ready to Calculate Your Loan Payment?
Get instant insights into monthly payments, total interest, and loan costs
Fazit
Understanding your loan payments before you borrow is essential for making smart financial decisions. Whether you're considering a mortgage, auto loan, personal loan, or any other type of financing, knowing your monthly payment, total interest cost, and overall loan expense helps you budget effectively, compare offers, and avoid overextending yourself financially. A loan calculator transforms complex amortization formulas into clear, actionable information that empowers you to take control of your borrowing decisions.
Our free loan calculator provides instant, accurate calculations with complete privacy—all processing happens in your browser, so your financial information never leaves your device. The detailed results include not just your monthly payment, but also total interest, total payment amount, and a sample amortization schedule showing how your payments are applied over time. This comprehensive view helps you understand the true cost of borrowing and make informed choices about loan amounts, terms, and lenders.
Remember that a loan calculator is a planning tool, not a substitute for professional financial advice. Use it to explore different scenarios, compare loan offers, and understand how various factors affect your payments. Consider both the monthly payment and total interest when evaluating loans, shop around for the best rates, and borrow only what you truly need and can comfortably afford. By combining this calculator with careful budgeting, comparison shopping, and strategic planning, you'll make borrowing decisions that support your financial goals and set you up for long-term success.